Welke verzekeringen heb je als ZZP'er nodig?

Als ZZP'er sta je er alleen voor. Word je ziek of gaat er iets mis op de klus, dan is er geen werkgever die het opvangt. Verzekeringen zijn niet verplicht, maar sommige risico's wil je niet zelf dragen. In deze gids zie je welke verzekeringen er zijn en hoe je bepaalt wat voor jouw vak echt nodig is.

Niets is verplicht, maar...

Op de autoverzekering na is geen enkele verzekering wettelijk verplicht voor een ZZP'er. Dat betekent niet dat je niets nodig hebt. Zonder verzekering draag je elk risico zelf: val je van een ladder, dan stopt je inkomen, en maak je schade bij een klant, dan betaal je die uit eigen zak. De vraag is dus niet of het moet, maar welke risico's jij niet zelf wilt of kunt dragen.

Arbeidsongeschiktheid (AOV)

Dit is voor de meeste vakmannen de belangrijkste. Een AOV keert uit als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Juist als je van je handen leeft, ligt je inkomen dan stil. Een AOV is vaak prijzig, dus kijk ook naar alternatieven zoals een broodfonds of een schenkkring voor de eerste periode. Let op: er wordt gewerkt aan een wettelijk verplichte basisverzekering voor zelfstandigen, dus houd de actuele stand op rijksoverheid.nl in de gaten.

Bedrijfsaansprakelijkheid (AVB)

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die jij veroorzaakt aan spullen of personen tijdens je werk. Boor je een leiding aan of valt er gereedschap op de auto van de klant, dan kan dat flink oplopen. Voor vakmannen in de bouw en techniek is dit een van de meest praktische verzekeringen.

Beroepsaansprakelijkheid

Deze verzekering is er voor schade door een fout in je advies of ontwerp, bijvoorbeeld een verkeerde berekening. Voor adviseurs en ontwerpers is dit relevant. Werk je vooral met je handen, dan is de bedrijfsaansprakelijkheid meestal belangrijker.

Gereedschap, materiaal en je bus

Je gereedschap en je voorraad vertegenwoordigen waarde die je zo kwijt kunt zijn bij diefstal of brand. Een gereedschaps- of inventarisverzekering vangt dat op. Rij je in een bedrijfsbus, dan heb je sowieso een autoverzekering nodig, en vaak ook dekking voor wat erin ligt.

Wat heb jij echt nodig?

Begin bij je grootste risico. Voor de meeste vakmannen is dat het wegvallen van inkomen, dus een AOV of een alternatief, en schade bij klanten, dus bedrijfsaansprakelijkheid. De rest hangt af van je situatie. Laat je adviseren door een onafhankelijke verzekeringsadviseur en stapel geen verzekeringen die je niet nodig hebt.

Veelgestelde vragen

Is een AOV verplicht voor ZZP'ers?▾

Op dit moment niet. Er wordt wel gewerkt aan een wettelijk verplichte basisverzekering voor arbeidsongeschiktheid voor zelfstandigen. Kijk voor de actuele stand op rijksoverheid.nl.

Heb ik bedrijfsaansprakelijkheid echt nodig?▾

Het is niet verplicht, maar voor vakmannen in de bouw en techniek sterk aan te raden. Schade bij een klant kan zo in de duizenden euro's lopen, en die betaal je zonder verzekering zelf.

Zijn verzekeringspremies aftrekbaar?▾

Zakelijke verzekeringen zoals bedrijfsaansprakelijkheid en een gereedschapsverzekering trek je af als bedrijfskosten. De premie voor een AOV trek je af bij je aangifte inkomstenbelasting. Vraag je boekhouder hoe je het verwerkt.

Wat is een broodfonds?▾

Een broodfonds is een groep zelfstandigen die samen geld opzij zet om elkaar te helpen bij ziekte. Het is goedkoper dan een AOV, maar keert meestal maximaal twee jaar uit. Het is een aanvulling of opstap, geen volledige vervanging van een AOV.

Je administratie op orde, je hoofd vrij voor je werk

Verzekeringen regel je een keer. Je facturen en bonnen regel je elke week. Met SpreekFactuur spreek je ze in, zodat dat je geen tijd kost. Gratis te proberen.

Gratis starten

Verder lezen

Je eerste factuur maken als ZZP'er: stap voor stap Factuur sjabloon voor ZZP'ers: voorbeeld, checklist en gratis opties Boekhouding ZZP zelf doen: het mag, het kan, en het hoeft niet duur te zijn Aftrekposten voor ZZP'ers Boekhouding zelf doen Startersgids Uurtarief bepalen